Donde abrir una cuenta de ahorro para la vivienda

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Ahorrar para la entrada puede parecer lo más difícil a la hora de comprar una casa. Aunque tener un gran depósito da más posibilidades de conseguir una buena hipoteca con un tipo de interés bajo, hay opciones disponibles para personas con depósitos más bajos y ayudas del Gobierno para acceder a la vivienda.

Hay hipotecas que exigen un depósito más bajo, de entre el 5% y el 10%. Tendrás que buscar más para encontrar estas ofertas y debes tener en cuenta que probablemente te costarán más en intereses a lo largo de la hipoteca y pueden tener un tipo de interés más alto.

El tiempo que tardes depende de cuánto puedas ahorrar cada mes. Sé realista sobre lo que puedes permitirte. Puede ser útil domiciliar los ahorros al día siguiente de cobrar.

Una cuenta de ahorro de acceso instantáneo puede parecer práctica. Pero suelen pagar un tipo de interés más bajo y, si no vas a necesitar el dinero hasta dentro de unos años, no necesitas disponer de él de inmediato. Por eso, quizá le interese una cuenta de ahorro a más largo plazo que le pague más intereses.

¿Cuál es el mejor lugar para ahorrar para el pago inicial de una casa?

Almacenar sus fondos en una cuenta de ahorro en el banco donde realiza su actividad corriente es probablemente la opción más sencilla y fácil. Una cuenta de inversión en un corredor de bolsa podría generar más intereses y rentabilidad para sus fondos, pero conlleva un mayor riesgo y tendrá que programar su retirada en función del mercado bursátil.

¿Puedo abrir una cuenta de ahorro en una sociedad de crédito hipotecario por Internet?

Cómo solicitar una cuenta bancaria por Internet. La mayoría de nuestras cuentas bancarias pueden abrirse por Internet, ya sea en nuestro sitio web, en la aplicación de banca móvil o en Internet Bank. Pero si tienes menos de 13 años y quieres abrir nuestra cuenta bancaria para niños, FlexOne, tendrás que solicitarla en persona en tu sucursal local.

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¿Debo guardar mi dinero en el banco o en casa?

Respuesta rápida

Es una buena idea tener en casa una pequeña cantidad de dinero en efectivo en caso de emergencia. Sin embargo, es mejor tener la mayor parte de los ahorros en una cuenta de ahorro, ya que las entidades financieras protegen los depósitos y ofrecen la posibilidad de ganar intereses.

Cuenta de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de inversión registradas ofrecen ventajas fiscales únicas que le ayudarán a ahorrar para el futuro. Por ejemplo, el Plan Registrado de Ahorro para la Jubilación (RRSP) le permite deducir sus aportaciones de su renta imponible ahora y diferir los impuestos hasta que retire ese dinero en la jubilación, mientras que los rendimientos de las inversiones que obtiene en una Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos (TFSA) no tributan nunca. Las características, ventajas y normas de las cuentas registradas las determina el Gobierno de Canadá.

No, puede utilizar tanto su Cuenta de Ahorro para la Primera Vivienda (FHSA) como retirar dinero de su Plan Registrado de Ahorro para la Jubilación (RRSP) en el marco del Plan para Compradores de Vivienda (HBP) (se abre en una ventana nueva) para adquirir una vivienda que reúna los requisitos. Tenga en cuenta que si retira fondos del HBP, tendrá que reembolsar los fondos que retire de su RRSP. No es necesario reembolsar los fondos retirados de una FHSA.

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RMFI proporciona planificación financiera y asesoramiento sobre inversiones. RMFI vende fondos de inversión. RMFI, RBC Global Asset Management Inc., Royal Bank of Canada, Royal Trust Corporation of Canada y The Royal Trust Company son entidades corporativas independientes que están afiliadas. RMFI está autorizada como empresa de servicios financieros en la provincia de Quebec.

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Averiguar cuánto podría pedir prestado en una hipoteca puede ayudarle a hacerse una idea del tipo de vivienda que podría permitirse. También puede ayudarte a calcular cuánto necesitarías ahorrar para el depósito de una vivienda. A partir de ahí, puedes fijarte un objetivo.

Si tienes alguna habilidad que compartir, ¿por qué no intentas aumentar tus ingresos trabajando como autónomo? Puede que tengas que comprobar que tu empresa actual está de acuerdo y que pagas impuestos, pero puede ser una forma útil de ganar algo de dinero extra.

No siempre será posible, pero reducir el tamaño de la vivienda es una forma rápida de reducir el coste del alquiler y aumentar la cantidad que puedes ahorrar. Así podrás destinar el dinero que habrías gastado en alquiler a la fianza. También puedes reducir el coste de las facturas de la luz si te mudas a una vivienda más pequeña.

Mejor cuenta de ahorro conjunta para el depósito de la vivienda

Ahorrar para el pago inicial es el primer paso importante para comprar una casa. Evidentemente, ahorrar requiere disciplina. Pero también hay que pensar detenidamente cuál es el mejor lugar para depositar esos fondos: ¿una cuenta de ahorro normal, una cuenta de ahorro de alto rendimiento o una cuenta de corretaje?

Al conceder una hipoteca, un banco u otro prestamista exige un pago inicial para ayudar a reducir su riesgo a la hora de financiar el coste restante de la vivienda. Los bancos prefieren prestatarios que puedan aportar al menos una quinta parte del precio de compra de la vivienda. No suelen prestar más del 80% del valor de tasación de la vivienda.

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Por el contrario, si se le considera un prestatario de alto riesgo por su historial crediticio u otros factores, el banco puede exigir un porcentaje mayor del valor de la vivienda como pago inicial antes de concederle la hipoteca.

Por supuesto, eres libre de optar por un pago inicial de más del 20% del valor de la vivienda si tienes el dinero disponible. Al fin y al cabo, cuanto mayor sea el pago inicial, menor será la hipoteca y menos onerosos los pagos mensuales. (Para calcular las cifras correspondientes, puedes utilizar un plan de amortización de préstamos).

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