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La noción de banca abierta ha ocupado un lugar central en el diálogo de los servicios financieros durante muchos meses, impulsada en parte por la preparación de la Directiva de Servicios de Pago revisada de la UE (PSD2). Definimos la “banca abierta” como un modelo en el que los datos bancarios se comparten entre dos o más partes no afiliadas para ofrecer mejores capacidades al mercado. Para más información sobre los recientes movimientos relacionados con la PSD2, véase el recuadro “PSD2 y la banca abierta”.
El progreso hacia la compartición de datos ha diferido según la región en función de las estructuras de mercado, los entornos normativos y las actitudes de los consumidores hacia la privacidad y la seguridad. Las distintas interpretaciones de la palabra abierta por parte de las empresas del sector y de los consumidores también están dando forma a los enfoques de este nuevo modelo. Los casos de uso van desde las nuevas interfaces para los datos financieros, la suscripción y los préstamos alternativos, la facilitación de nuevos flujos de pagos y la apertura de ecosistemas. (Véase “Remaking the bank for an ecosystem world”, octubre de 2017).
Aunque la noción de centrarse en el cliente no es revolucionaria, es notable que dos de estas empresas se lanzaron con la intención de crear productos orientados al consumidor. Ambas cambiaron de rumbo cuando descubrieron puntos de dolor en la cadena de valor que consumían una cantidad desproporcionada de su energía. Los consejeros delegados pensaron que si resolvían estos cuellos de botella, se crearía más valor para sus propias empresas y para el mercado en general.
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Las convocatorias CELTIC-NEXT están abiertas a cualquier tipo de empresa, grandes industrias, pequeñas empresas, universidades y organismos de investigación, incluso a empresas de fuera de los países de EUREKA.Las propuestas de convocatoria en CELTIC-NEXT tienen un alto índice de éxito de etiquetado – normalmente el 50-60% de las propuestas presentadas se convertirán en un proyecto en marcha.Las convocatorias CELTIC implican una baja carga de gestión que puede ajustarse fácilmente a nuevas situaciones de proyecto. Además, suelen tener un presupuesto total del proyecto de entre 1 y 70 millones de euros e incluyen de 2 a más de 50 socios. La duración típica del proyecto es de entre 24 y 36 meses.
Es necesario que se registre por primera vez para poder presentar su propuesta. Siga las instrucciones de la herramienta de presentación en línea, rellene los formularios web de la herramienta y cargue su propuesta de proyecto en pdf. Puede actualizar su propuesta de proyecto en cualquier momento hasta la fecha límite utilizando su cuenta registrada.
Esta segunda fase se iniciará una vez que el Grupo Central y la Oficina del Celtic hayan concedido la etiqueta al proyecto. El proceso de financiación por parte de la AP debe completarse lo antes posible, de ahí el primer contacto en la fase anterior. Todas las partes deben firmar los acuerdos, y la primera validación del PCR pondrá en marcha el arranque del proyecto.
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La Autoridad de Competencia y Mercados (CMA) ha publicado hoy sus recomendaciones para la futura supervisión y gobernanza de Open Banking. Las recomendaciones de la CMA se tendrán en cuenta en el diseño de una futura entidad que suceda a la Open Banking Implementation Entity (OBIE). La futura entidad se basaría en los importantes progresos realizados hasta la fecha por la OBIE para fomentar la innovación y apoyar la competencia en la banca minorista.
La CMA, el Tesoro de Su Majestad, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y el Regulador de Sistemas de Pago (PSR) también han publicado hoy una declaración conjunta en la que esbozan sus planes para la supervisión de la futura entidad, basándose en las recomendaciones de la CMA, incluida la creación de un Comité Conjunto de Supervisión Regulatoria.
El Reino Unido ha sido un líder mundial en este ámbito y, en enero de 2022, había más de 5 millones de usuarios de servicios con tecnología de banca abierta. Se ha estimado que para septiembre de 2023, el 60% de la población británica utilizará los pagos de Open Banking.
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La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) ha publicado una convocatoria de aportaciones para el desarrollo de las Finanzas Abiertas. La iniciativa “Open Finance”, que se considera una extensión de la “Open Banking”, abrirá una gama más amplia de productos y servicios financieros al impacto transformador de los datos compartidos por terceros.
Datos financieros como hipotecas, ahorros, pensiones, seguros y créditos al consumo -básicamente toda su huella financiera- podrían abrirse a las API de terceros de confianza si usted está de acuerdo. La Banca Abierta ya permite que los sitios web y las aplicaciones reguladas accedan a los datos de las transacciones de las cuentas bancarias y los servicios de pago para que puedas “mover, gestionar y sacar más partido a tu dinero” (openbanking.org.uk).
El acceso a un asesoramiento más barato y holístico sobre la deuda, las recomendaciones de productos y un mayor compromiso con su situación financiera son sólo tres formas en las que las plataformas de gestión de las finanzas personales (PFM) podrían evolucionar. Pero las Finanzas Abiertas no se limitan a las recomendaciones y los cuadros de mando, ni a los permisos de “lectura”. Open Finance también podría tener permisos de “escritura”, ejecutando ahorros de costes en su nombre. Por ejemplo, trasladar esos 100 euros extra a una cuenta de ahorro o a un pago excesivo de la hipoteca.